变相高利贷又回来了吗？

今年“3·15”晚会，同程金融App被曝出变相放高利贷的乱象。用户借钱的时候需要先买卡，然后回收，再变现。1800元的礼品卡变现后，他们只能拿到1692元。连同捆绑的会员权益，用户一个月后需要偿还2448元。由此粗略计算，年化利率超过536%。随后，同程金融回应称:立即下线相关产品并全力配合整改。

受“同城金融”余震影响，助贷行业如火如荼。涉及权益类产品的平台连夜开始自查，部分平台开始收紧风控审核，部分平台观望权益类产品能否做下去。

这一幕并不陌生。2017年，当时风靡一时的现金贷突然被整顿，国家金融监管部门打击了一些不合规的“高射炮”借贷软件。之后，大多数平台转向助贷流量业务，而自营借贷业务更多转向小贷、保理等实体业务。

变相现金贷业务并不“创新”。2018年，中国互金协会发布《关于防范变相“现金贷”业务风险的提示》。当时监测到，一些机构或平台“换了马甲”，继续以手机回租、虚假购物和转售等形式变相发放贷款，有的还在贷款过程中强行搭售会员服务和商品变相提高利率。

在游戏中，这项业务正在慢慢发展。目前，大多数平台已将权益业务作为增强用户粘性的管理工具，一些“有勇气”的公司通过权益业务提高综合费率作为“表面合规”下赚钱的秘密渠道。

我们需要警惕“714高射炮”产品（贷款期限为7天、利率为14天的超高利率现金贷款）死灰复燃，并以“移动马甲”的形式在市场上横行。虽然一些平台表面上表明利率在36%以下，但额外的担保费和会员费的具体金额在等待下一次付款时才会知道，实际利率可能高达100%。

高利贷卷土重来的核心在于“盈利”。如果利润太高，惩罚太轻，平台就会有恃无恐。

对于金融业务，金融监管部门、网信和司法部门应形成合力，“长牙带刺”，依法加大监管和处罚力度，及时澄清关键问题，避免误导公众和损害行业形象。

借贷平台还应该维护该行业最终建立的良好品牌。经过七年的整顿和重塑，助贷行业已成为银行和其他金融机构在普惠金融方面的大供应商，这对促进消费和扩大内需具有重要价值。平台也要自觉遵守规定，不要做“刀尖上舔血”的生意。

对于有贷款需求的用户，应选择正规机构、正规渠道获取金融服务，理性放贷、合法维权，不给非法放贷机构可乘之机。

整治网贷乱象需要很长时间。但毫无疑问，在新的金融监管时代，持牌金融业务和无牌金融活动没有法外之地。

北京商报今日评论员岳品瑜

（责任编辑：董萍萍 ）