界面新闻记者|吕文琪

界面新闻编辑|江一曼

曾经风靡一时的爱情保险怎么了？最近，北京金融法院公开的一个案例揭示了这种在线名人保险理赔的困难。

案例显示，刘先生于2018年3月6日在某财产保险公司投保了一份爱情险，保费为495元。双方合同约定，自本保险合同生效之日起十年内，被保险人与其情人首次在民政部门领取中华人民共和国(中国)结婚证的，保险人给付结婚贺礼人民币9995元。

2022年12月5日，刘先生根据合同约定向某财产保险公司申请赔偿。2023年2月8日，某财险公司理赔，上面写着:“您的理赔金额9995元已受理，预计赔付时间1-7个工作日”。当日结案，但索赔金额9995元仍未收到。

2023年5月19日，刘先生不服和解结果，诉至一审法院，要求某财产保险公司依法支付其保险赔偿金。北京金融法院作出终审判决:相关财产保险公司于判决生效之日起10日内支付消费者保险赔偿金9995元。

北京金融法院公布的这起案件是2023年备受关注的安心财险爱情保险案。

该案一审时，安心财产保险公司主张爱情是人与人之间的情感关系，不属于《保险法》规定的作为保险标的的人身保险或财产保险的范围。恋爱关系不具有中国法律认可的正当利益。这种保险限制了被保险人和心上人恋爱登记结婚的时间，是一种投机风险，违反了国家法律对婚姻自由的规定。

一审法院指出，爱情作为人与人之间的情感关系，不是法律所认可的正当利益。且原保监会已将该类保险产品下架，刘先生与安心财产保险公司签订的爱情保险合同无效，驳回刘先生要求安心财产保险公司支付婚礼赔偿金9995元，安心财产保险公司应退还刘先生已支付的保险费的诉讼请求。

但刘先生不服法院一审判决，将案件上诉至北京金融法院。

北京金融法院认为，涉案保险合同作为财产保险在监管部门备案，其保险条款也明确约定保障内容为筹备婚礼的费用。涉案保险合同的标的物并非“恋爱关系”，而是筹备婚礼可能产生的财产相关利益，属于法律认可的法益。

监管机构责令产品停止使用，是监管范围内的评价，不一定导致无效合同的法律后果。恋爱关系中的任何一方，通过购买保险产品，为未来双方缔结婚姻关系时可能产生的费用预设经济保障，属于意思自治范畴，不影响公序良俗。财产保险公司应当履行给付保险金的义务。

据了解，“爱情保险”在2016年和2017年非常流行，受到热恋中的年轻情侣的青睐，成为情人节最畅销的产品。当时，多家保险公司相继打出爱情牌，推出“爱情险”、“婚姻险”等类似的爱情保险，保费从几十元到几百元不等。这些险种都有结婚期限限制，通常要求从购买保险之日起3年、13年内结婚的人才能获得理赔。除了现金，还有其他形式的支付，如钻石和玫瑰。

2017年初，原保监会发布《财产保险公司保险产品开发指引》，规定不得开发无法律认可的合法利益、无实质意义、无炒作概念的噱头产品。此后，“婚姻险”、“爱情险”等打着爱情名义的保险产品逐渐退出市场。

界面新闻注意到，同样投保了爱情险，却无法在社交平台获得保险赔偿的投保人不在少数。根据网友曝光的信息，保险公司在理赔时，要求提供结婚证、婚礼筹备发票、购买婚房信息等详细凭证。但即使提供了相关资料，部分投保人的理赔仍停留在“理赔审核”阶段，至今未获得理赔；部分投保人通过了审核，但钱还没有到账。

此案涉及的安心财险因为之前踩过P2P，所以问题重重，业务停滞。2020年四季度起，安心财险偿付能力开始不达标。之后，安心财险经营状况急剧恶化，监管部门采取了一系列措施，包括暂停其受理车险新业务、限制高管薪酬、责令其增资等。尽管如此，三年多过去了，公司的情况并没有改善。

截至2024年一季度，安心财险综合及核心偿付能力充足率为-874.1%，综合风险评级为D，净资产为-7.27亿元，净亏损439万元，处于严重资不抵债状态。